다중채무자 연체 시 빚청산 해결할 수 있을까?
일상을 살다보면 생각하지 못한 사건을 만나게되는 때가 옵니다.
요즘같이 어려운 경제 상황에서는 내 일자리를 위협받거나 급여나 수입을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민합니다.
지금까지 간신히 버텨왔지만, 미래는 최소한의 희망도 보이지 않는 순간에도 포기하지 않고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 소개해드리고 알아볼까 합니다.
해당 제도를 처음 들어본 분 혹은 접해보는 사람들은 굉장히 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원에서 직접 진행하고 있으며 채무에 대한 곤란함을 조력해주는 제도로써 내가 지니고 있는 재산과 최근 버는 소득 에 비례해서 채무가 보다 더 커서 삶의 힘듦을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 거쳐 채무에 관해서 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되며 명시해 놓은 자격 기준에 적합한 분들께 인가와 면책을 결정해주는 것입니다.
그런지라 혼자서 예상한 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 고민하지 말고 법률적인 조언해 줄만한 조력자를 찾아가서 자신의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기하고 진행할 수 있을지를 판단하는 게 좋습니다.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 채무가 전부 포함될 수 있답니다.
이에 대한 가장 중요한 변수는 바로바로 여러분의 재산과 월 소득인데요.
만약에 매월 벌어들이는 금액이 기재된 값보다 적다면, 사실 개인회생 시작조차 불가능하기 때문입니다.
이런 경우 개인파산이라는 방법을 선정하여 진행해야 한답니다.
이런 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 개시 시점부터 지정해 둔 계좌에 지출하게 되는 금액을 말하죠.
이때 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 결정을 받아낼 수 있어요.
해당 과정을 총합 3년 간 달마다 거듭하게 되며 만약 상환을 못한 그 밖의 빚을 도와주는 방식이에요.
여기서 여러분들이 총 얼마를 내야 하는지 알고 싶을 때, 어떻게 계산해야 할 지를 생각할 수 있어요.
그때 변제금의 계산은 먼저 말씀드렸던 소득에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹시나 추가적으로 꾸준하게 나가는 지출이 있을 경우 소명을 통해서 추가적인 기본 생활비를 받는 것 또한 가능하답니다.
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천북면에 살고 있는 직장인 ㅂ는 45세가 되면서 어느샌가 사회생활을 쭉 하고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 합니다.
어렸을 때부터 현실과 타협해나간 것이라고 생각할 수 있죠.
아무래도 커서 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 필요해졌기 때문이에요.
그렇지만 그 때 충분한 금전을 저축해놓지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 일단 뛰어든 것입니다.
다행인 점은 생명공학를 졸업했기 때문에 직장을 자리잡는 과정은 그리 오래 걸리지 않았답니다.
그렇지만 상사 밑에서 일을 계속 하고 월급을 받고 있는 삶이 썩 행복한 삶은 않았어요.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌았습니다.
그렇게 항시 출퇴근만 반복하는 삶을 모내게 된 지 눈 깜짝할 새 8년이 흐르고 어느덧 회사 내에서도 나름 마음에 드는 자리를 지닐 수 있었답니다.
소득도 꽤 괜찮은 수준으로 높아져서 비상금도 어느 정도 모으게 될 수 있었어요.
경제적으로 확실히 안정되었음에도, 삶에 대한 전체적인 만족스러움은 그리 올라가지 못했다고 했어요.
어느정도 목돈을 모으고 나면, 결국 창업을 하려는 심산이었던 것인데요.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 때가 찾아오자, 일말의 주저함도 없이 사표를 작성하였다고 했습니다.
오랜 기간 해온 직장 생활로 경험까지 축적해놓은 ㅂ는 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었답니다.
어느 정도는 위험을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 가능성을 캐치한 것이었습니다.
그러나 당시에 모아둔 자금만을 써서 생각하는 사업을 시작하자니 무리가 따랐고, 따로 돈을 빌려서 좀 더 요구되는 금액을 마련했어요.
이 선택이 천북면 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 모르고서 말이에요.
거듭되는 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸기 위하여 시도했지만 오히려 역효과만 날 뿐이었어요.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 일이 반복되어 무척 큰 적자를 이겨야 했다고 합니다.
결국에는 큰 결단을 내려 사업장을 끝내게 되었답니다.
관련된 건물과 물품을 몽땅 판 후, 직원들의 월급을 모두 해결하고 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
그러나 그 과정 속에서 총 4630만원이라는 부채가 발생하고 말았죠.
지금 바로 이자를 해결해야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 들어올 구석이 없었습니다.
어쩔 수 없이 나름 비슷한 직장에 다시 한 번 취업하였고 여기서 받는 급여를 갖고서 천북면 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 91만원이 돼요.
이 돈을 3년 간 낼 것이라고 가정하면, 천북면 개인회생을 통해서 70~80%의 빚을 모두 탕감받을 수 있는 셈입니다.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 돈이고 이자까지 모두 다 포함한다면 실제 도움은 더욱더 좋다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 전부 문제 없이 해결한 후에, 다행히 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 해결했던 것이 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
일단은 만약이라도 변제금이 밀리게 되는 일이 없게끔 각별히 신경 써가며 면책 시점만 기다린다고 해요.
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개인회생이란 한 사람이 감당불가능한 지경에 이르러 파산해야 하는 상황에 이르게 된 부채에 대한 채무자의 부담감을 덜어주기 위해 갖춰진 국가 차원의 제도랍니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 악화일로를 걷고 있는 사태에 상당 수의 분들이 운영하고 있던 일에 난감한 문제가 일어나거나, 다니고 있던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해임되는 등 생각지 못한 일을 자주 겪게 된다고 합니다.
최소한의 생계 활동을 이어가기 위한 소비 활동은 추후 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가결하게 생겨나는 세금이나 관리비 등의 기타 비용은 꾸준하게 나오는데 수입이 끊기게 되면서 결국에는 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것이랍니다.
기존에 채무가 있던 사람들은 이를 상환하지 못하고 다시금 새로운 채무를 더 갖게 되는 것이기에, 상황이 해결되지 않는다면 계속해서 이자는 불어날 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다가 감당할 수 없는 수준에 이르게 되었을 시 천북면개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 밟게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자는 100% 모두, 원금의 경우 많게는 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그런 연유로 인하여 해당 시스템을 악용하고자 하는 이들이 증가하고, 옳지 못한 방법을 사용하는 경우가 늘어 한층 더 꼼꼼하고 까다로운 심사를 통해 절차를 실시하고 있습니다.
현재 과도한 부채를 가지고 있는 상태이지만 제도에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 가능한 자격에 들어맞기는 한지, 절차는 어떤 형식으로 행해지는지 모를 수 밖에 없을 텐데요.
천북면개인회생을 원만하게 해결하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 절차에 대한 정확한 파악이 첫 번째 활동입니다.
일단 신청 대상으로는 최저 생계비보다 높은 소득이 계속해서 있음을 나타낼 수 있어야 합니다.
만약 소득이 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 치뤄야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 과도한 소비 등 채무 전체에 대해서 조정할 수 있어 충분히 면책이 가능하다는 좋은 점이 있기는 해도, 조정 가능 금액에 어느 정도 한도가 책정되어 있어 보유 중인 채무액수에 대한 체크가 중요합니다.
뿐만 아니라 보유한 전재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적기 때문에 재산을 팔더라도 부채를 변제 불가능한 상황에 놓인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
천북면개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 내에서 변제해야 하는 금액을 설정하여 3년 간 분할납부하는 방법으로, 본인의 현재 생활 환경을 유지하며 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산은 재산을 모두 처리하여 채권자에게 상환하는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적은 동일하지만 각각의 특징이 상이하며, 각각의 장점&단점을 지니고 있죠.
현재 돈벌이가 있기에 규칙적인 생활과 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적이게 빚 탕감이 가능하겠습니다.
이처럼 수많은 장점을 갖춘 개인회생을 하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청 절차부터 굉장히 고생스럽고 어려울 수 있어 주의를 기울여야 한답니다.
개인회생 신청서를 쓰고, 채무가 어떻게 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 미납되었는지 등을 디테일하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 더불어 변제 기간 안에 채무를 어떤 방법으로 변제해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 세부적으로 작성한 계획안을 써서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용에 사기를 친 사실이 발견될 시 사건이 기각될 가능성이 있어 주의하여 진실되게 써야 해요.
그러나 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 몹시도 자세하게 작성하게 된다면 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있는데요.
이럴 경우, 개인회생이 인정될 확률조차 떨어질 수 있으며, 신청이 되더라도 변제비 결정에 있어 원하는 결말을 얻어내지 못할 가능성이 있답니다.
그러므로 이 분야에 대한 경험이 풍부해 굉장한 요령을 지닌 숙련가의 도움을 통해 진행하는 것이 필요한 것인데요.
가필 가능한 한도 내에서 채무자에게 불리한 부분과 이로운 부분을 조정하여 고대하는 결과물을 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 뿐만 아니라 해당 절차를 진행할 때 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 대면하는 등의 성가신 법적 절차가 이루어질 때 특히 숙력자의 손길에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
천북면개인회생을 진행하면 일단 금지 및 중지 명령이 내려져 채권자의 우격다짐식의 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 마찬가지로 불가능하며, 위와 같은 법조를 어길 시 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게되므로 채무자는 보다 편한 컨디션으로 절차를 마무리할 수 있어요.
개인회생의 특징상 직업을 계속할 수 있으며, 직책에 대한 불이익 또한 없는데요.
절차 진행에 대한 사실 자체가 외부인에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요로 되는 직업과 직급 역시 아무런 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 없으며, 면책이 되면 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실 자체가 사라져 자유로운 경제활동을 할 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 해제되어 매한가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 앞으로 된 재산을 자유롭게 가질 수 있답니다.
천북면개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 나온 절차이므로 순조롭게 진행해서 면책으로 다시 살아가는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 훨씬 원만하게 풀어나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 실시하고 있습니다.
또, 무료로 상담서비스를 실시하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제 어느 때고 문의주시기 기다리겠습니다.
보다 빠른 면책 결정을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 열심히 도와드리겠습니다.
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